Как сэкономить на ипотеке? Этот вопрос особенно актуален сегодня, в период экономического кризиса и нестабильности на валютных рынках. Кто-то потерял работу, кто-то взял ипотечный кредит в долларах или евро, переоценил свои возможности или не смог предвидеть финансовый кризис (таких, кто смог, практически нет). Данный проект призван помочь всем желающим сэкономить на ипотечном кредите обрести и сохранить собственное жилье.

Как сэкономить на ипотеке? Советы заёмщикам

 

 

Как сэконоить на ипотечном кредите?Ипотечное кредитование появилось на рынке банковских услуг не так давно. И уже за небольшой срок своего существования ипотека получила широкое распространение среди населения. В настоящее время понятие «ипотека» прочно вошло в нашу жизнь. Воспользовались данным видом кредитования уже миллионы человек. Для многих людей ипотека стала единственным возможным способом для приобретения жилья.

 

Но прежде чем взять ипотечный кредит, необходимо все тщательно обдумать, реально оценить свои финансовые возможности, взвесить все «за» и «против», изучить все нюансы и «подводные камни». Если после этого не осталось никаких сомнений и принято окончательное решение взять ипотечный кредит, то не следует сразу же бежать и оформлять его в ближайшем банке, не поинтересовавшись предварительно об условиях предоставления данного кредита в других банках, потому что эти условия, как правило, во всех банках отличаются. На сбор такой информации уйдет некоторое время, но это того стоит, потому что на ипотеке можно будет сэкономить.

 

На что следует обратить внимание при выборе банка?

В каждом банке можно получить консультации специалистов по реализуемой ими ипотечной программе. Когда собрана полная информация по предоставлению ипотеки в каждом банке, необходимо провести сравнение и сделать выбор в сторону банка с наиболее выгодными и подходящими условиями ипотечного кредитования. Прежде чем остановиться на каком-то одном банке, следует обратить особое внимание на следующие моменты.

 

Во-первых, стоимость дополнительных услуг при оформлении пакета документов для получения ипотечного кредита. Сюда можно отнести рассмотрение заявки заемщика, комиссию за выдачу кредита и т.д. Каждый банк сам определяет стоимость этих услуг, например, первое может варьироваться в диапазоне от ста до двухсот долларов, второе - от одного до четырех процентов.

 

Во-вторых, размер процентной ставки ипотечного кредита, который будет зависеть от размера первоначального взноса; срока, на который выдается кредит; а также приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилья. Если в качестве первоначального взноса будет внесена сумма больше требуемой, то процентная ставка будет ниже. Некоторые банки привлекают к себе заемщиков тем, что при получении ипотеки у них можно обойтись без первоначального взноса. Но, как правило, это компенсируется высокой процентной ставки.

 

Чем больше срок, на который предоставляется кредит, тем выше ставка. Естественно, чем меньше этот срок, тем выше будут ежемесячные платежи, но несмотря на это, экономия средств получается значительная. Можно будет сэкономить, если квартира приобретается на вторичном рынке жилья, в этом случае процентная ставка ниже. Покупка квартиры на первичном рынке недвижимости связана с некоторыми рисками: дом может быть не достроен или процесс строительства может затянуться на неопределенный срок – все это может изменить стоимость жилья, поэтому и процентная ставка по ипотечному кредиту будет выше.

 

Необходимо обратить внимание, банк предлагает фиксированную или плавающую процентную ставку. Что касается последнего варианта, то в этом случае процентная ставка будет ниже, но нет никаких гарантий, что через некоторое время она не повысится, что, как правило, в большинстве случаев и происходит. И тогда ни о какой экономии не может быть и речи.

 

В-третьих, человек, который только собирается взять ипотечный кредит, может сэкономить, если этот кредит берется в банке, где у него отличная кредитная история. Но не каждый банк готов предложить своим клиентам такую индивидуальную программу лояльности.

 

В-четвертых, некоторые банки могут снизить процентную ставку своим клиентам, работающим в организациях и на предприятиях, обслуживаемых этим банком. Это так называемые «зарплатные проекты».

 

Можно сэкономить на ипотеке, взяв кредит в экзотической валюте: японских иенах или швейцарских франках. Но не все банки предлагают такой вариант. Размер процентной ставки в таком случае будет ниже, чем по ипотечному кредиту в евро или долларах США. Но здесь нужно не забывать о такой детали, как валютно-курсовые колебания, которые могут наоборот только увеличить расходы по кредиту.

 

В каждом банке свои расценки на услуги нотариуса и оценщиков недвижимости. Стоимость услуг по страхованию также может различаться.

 

Всё это моменты, касающиеся тех, кто только собирается воспользоваться ипотечным кредитованием. Сэкономить можно на многом, главное – иметь полное представление об ипотечных программах, предоставляемых банками.

 

Сэкономить на ипотеке можно и тем, кто уже взял кредит. Здесь гораздо меньше способов, но они все-таки имеются. И в первую очередь, сюда можно отнести такой вариант, как рефинансирование кредита. Что же это такое?

 

Например, заемщик взял ипотеку под 15% годовых, а через какое-то время (несколько месяцев и даже лет) узнает, что в другом банке выдаются такие же кредиты, на тех же условиях, за исключением процентной ставки, которая несколько ниже - 14%. В таком случае можно заключить сделку рефинансирования, то есть банк, где более низкая процентная ставка, предоставляет заемщику кредит на погашение ипотеки в первом банке. И заемщик уже расплачивается по кредиту со вторым банком, но с меньшей процентной ставкой – 14%, что помогает сэкономить значительную сумму.

 

Но рефинансирование кредита не всегда является возможным. В некоторых банках существуют срок, в течение которого нельзя досрочно погасить ипотечный кредит. Поэтому перед тем, как взять кредит, необходимо поинтересоваться о возможности рефинансирования.

 

Вторым способом сэкономить на ипотеке уже состоявшемуся заемщику является право на налоговые льготы в соответствии с 220 статьей Налогового кодекса Российской Федерации. Согласно этому закону заемщик имеет возможность вернуть себе 13% от стоимости купленного жилья, то есть получить имущественный налоговый вычет. Имеет ли право на его получение заемщик, решается в каждом конкретном случае.

 

При получении ипотечного кредита можно сэкономить не только деньги, но и время. Многие заемщики не имеют возможности самим заниматься оформлением ипотеки. В таких случаях можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, который возьмет на себя все основные хлопоты, касающиеся получения кредита. Ипотечный брокер может работать как самостоятельно, так и от риэлтерского агентства. Кредитный брокер соберет и предоставит полную информацию по ипотеке, порекомендует наиболее подходящий банк для заемщика.

 

Итак, подводя итог всему вышесказанному, можно сделать следующие выводы:

 

• Чтобы сэкономить на ипотеке, что особенно актуально в то время, когда экономический кризис в России вынуждает и работодателей, и работников экономить каждый рубль, необходимо рассмотреть условия предоставления кредитов нескольких банков и выбрать для себя наиболее подходящий и выгодный вариант;

• При выборе банка необходимо ознакомиться с процентной ставкой, стоимостью дополнительных услуг, индивидуальной программой лояльности, первоначальным взносом и др.;

• Если вы уже являетесь заемщиком, то часть средств можно вернуть, воспользовавшись правом имущественного налогового вычета. Сэкономить часть средств можно и путем рефинансирования кредита;

• Если нет желания и времени самому заниматься оформлением ипотеки, то можно обратиться к кредитному брокеру.

 

Полезная инфорация:

 

Много полезной для заёмщика информации по темам: банки, кредиты, ипотека и альтернативные источники привлечения средств для физических и юридических лиц на "Занимаем.ру".

 

Сайт о Сбербанке России, на котором можно найти много полезного про Сбербанк и его филиалы в регионах, а также различные предложения для клиентов банка, от ипотеки до автокредитов.